普华永道：2020年上市银行业绩与实体经济共画“微笑曲线”

曲谱网_：普华永道：2020年上市银行业绩与实体经济共画“微笑曲线”

　　：普华永道：2020年上市银行业绩与实体经济共画“微笑曲线”，城农商行净利普遍下滑

　　记者|张晓云 曾令俊

　　2020年，新冠肺炎疫情给国内外经济带来了巨大冲击，对上市银行影响如何？

　　4月22日，普华永道发布的《2020年业回顾与展望》（下称报告）显示：2020年我国经济实现“V型”反转，上市银行整体业绩增长先抑后扬，不同上市银行群体的经营表现呈现差异化。

　　报告称，2020年，我国在复杂的国际形势及新冠疫情冲击下，国内生产总值（GDP）前两个季度负增长，三、四季度增速由负转正，是全球唯一增长的主要经济体，韧性凸显。

　　与此同时，上市银行的季度盈利在二、三季度负增长的情况下，四季度有所回稳，全年与实体经济共同划出一道“微笑曲线”。本期分析的上市银行，2020年整体净利润1.63万亿元，同比微降0.11%。分季度比较，全年增长呈现先抑后扬趋势。

　　报告显示，随着信贷风险暴露，上市银行资产减值损失增加，对净利润产生了明显抵减效应。其中，大型商业银行是各类上市银行中唯一保持盈利增长的群体。六家银行实现净利润1.16万亿元，同比增1.77%，股份制商业银行实现净利润3970亿元，同比减少3.30%。

　　值得注意的是，23家城农商行的净利润普遍下滑，整体同比减少 9.85 %至 763 亿元，其中东北地区的城农商行下降尤为明显，同比下降63%。

　　报告称，2020年上市银行营业收入的增长主要依靠利息净收入提振，中间业务收入受减费让利政策影响，对利润贡献有限。同时，伴随年内金融市场的波动，汇率、利率及资产价格波动导致其他非息收入下降。另一方面，随着信贷风险暴露，2020年上市银行信贷成本上升显著，上市银行减值损失合计较上年增长14%，对净利润增长产生了明显抵减效应。

　　同时，部分银行强化零售战略和数字化转型布局，在信息科技、人员费用方面加大投入。上述因素共同作用下，全年这些上市银行整体净利润同比下滑。

　　普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示：“2020年，上市银行在疫情防控常态化下支持企业复工复产、支持‘六稳’和‘六保’等方面持续发挥关键作用。”

　　他认为，上市银行的具体举措包括：重点支持促民生的基础设施建设、新型城镇化建设改造及国家重点交通、水利建设项目；大幅增加制造业中长期贷款，推动制造业升级和新兴产业发展；大幅增加小微企业信用贷、首贷等金融支持。

　　”相信上市银行在2021年将继续有所作为，在促进企业创新与制造业升级、促进合理消费、促进乡村振兴及绿色发展等方面发挥重要且积极的作用。”他表示。

　　以上举措使上市银行的资产规模增长主要以信贷投放引领。截至2020年末，上市银行的总资产达200.6万亿元，同比增加10.09%。其中，贷款余额117万亿元，比2019年末增加12万亿元，增幅12.19%。

　　个人贷款未延续近年零售转型大潮下的高增长，2018年至2020年，其增速分别为16.92%、14.66%和13.27%；公司贷款增速不断加快，2018年至2020年分别为5.30%、 8.24%和11.97%。

　　报告称，2020年，中国银行业采取多种措施持续加大对不良资产的处置力度，其中核销仍然是最主要的不良资产处置手段。38家银行的贷款核销及转出金额1.15万亿元，较2019年增加16.27%。

　　截至2020年末，统计的38家上市银行，不良贷款余额1.7万亿元，较2019年末增加15.37%；不良率微升0.04个百分点至1.51%，不良额与不良率“双升”。逾期率有所回落，下降0.20个百分点至1.49%。

　　这主要是因为上市银行风险识别能力提升、风险分类标准不断提高及不良处置力度加大。但上市银行仍需密切关注中长期的信用风险暴露，并提前布局采取积极应对措施。

　　2020年，上市银行的资本充足率总体表现平稳。相对资本充足率，上市银行的核心一级资本充足率普遍承受更大压力。这主要是因为这些银行的盈利增速放缓导致内生资本积累不足，资产规模扩张持续增加资本耗用，核心资本的补充手段有限且增资条件也较严格。

　　普华永道中国内地金融业合伙人谢莹表示：“近几年一系列资本新规的出台，为我国商业银行资本管理的实施和落地提供了指引，同时也提出更高要求（比如针对系统重要性金融机构提出附加资本要求）。随着这些新规逐渐实施，商业银行中长期资本规划任重道远，需要从顶层设计上持续强化。”

　　据悉，该报告涵盖了38 家截至 4 月 10 日披露 2020 年年报的A 股和/或 H 股上市银行。 这38家上市银行相当于中国商业银行总资产的75.49%和净利润的84.06%，具体包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及农村商业银行这几。

曲谱网_：外交部：澳大利亚此举是开“历史倒车”

　　：澳方撕毁维多利亚州同中方所签“一带一路”协议，中方：此举是开“历史倒车”

　　[环球时报-环球网报道 记者 白云怡]21日，澳大利亚联邦政府以该国《对外关系法案》为由撕毁该国维多利亚州政府同中方签订的“一带一路”有关协议。媒体分析认为，此举可能导致中澳关系的进一步恶化。对此，中国外交部发言人汪文斌22日表示，澳大利亚此举是开“历史倒车”，使原本就面临困难的中澳关系雪上加霜。中方已向澳方提出严正交涉，敦促澳方立即撤销错误决定，否则中方必将坚决有力回击。

　　汪文斌在当天举行的外交部例行记者会上表示，“一带一路”是国际经济合作倡议，倡导透明、包容的理念。澳大利亚维多利亚州决定和中方在“一带一路”框架下开展合作，原本是互利共赢的好事。但澳大利亚政府无理否定相关协议，肆意破坏正常交流合作，严重损害两国互信，中国强烈不满和坚决反对。

　　他表示，中方已向澳方提出严正交涉，并保留进一步反应的权利。中方敦促澳立即纠正错误，立即撤销有关错误决定，不要在使原本就面临困难的中澳关系继续雪上加霜，否则，中方必将坚决有力地回应。

　　对于澳方有关《对外关系法案》“不针对特定国家”的说法，汪文斌表示，澳方最近审查了一千多项协议，最终决定撤销四项，其中两项涉及中国，“不针对特定国家”的理由根本站不住脚。澳大利亚“不符合澳安全利益和外交政策”的定义模糊不清，其政治操弄和无理行径是在开历史的倒车，将伤害两国地方和企业合作的信心，也会使澳自身形象受损。澳方口口声声说希望和中国开展交流合作，却说一套做一套，一而再再而三损害中澳关系，“此举再次说明，澳方对发展中澳关系毫无诚意。”

曲谱网_：中国平安一季报：归母营运利润稳健增长89

　　：一季报：归母营运利润稳健增长8.9%

　　2021年4月22日，中国平安公布截至2021年3月31日三个月期间业绩。

　　业绩显示：2021年第一季度，平安归属于母公司股东的净利润272.23亿元，同比增长4.5%；归属于母公司股东的营运利润同比增长8.9%至391.20亿元；基本每股营运收益为2.21元，同比增长8.9%；年化营运ROE达20.0%。

　　另外，平安个人客户规模持续增长，截至3月末，平安个人客户数超2.20亿，较年初增长1.0%；其中持有多家子公司合同的个人客户数8，457万，占比提升至38.3%。2021年第一季度，团体业务综合金融融资规模同比增长84.9%。

　　平安医疗健康生态圈战略加速落地。平安智慧医疗通过提供公共卫生管理、医疗机构监管、AskBob医生站、临床辅助决策、智能影像、慢病管理等方案有效服务监管部门、赋能医疗机构。截至2021年3月末，累计覆盖161个城市，赋能超3.7万家医疗机构，惠及约75万名医生。同时，平安与各地医保局开展紧密合作，2021年第一季度，新中标7个省级医保平台建设工程项目。

　　中国平安董事长马明哲表示，2021年是是国家“十四五”规划的开局之年，更是中国全面建成小康社会之后现代化建设进程中具有特殊重要性的一年。公司坚持守法经营底线，秉承“法规+1”宗旨，进一步提升合规经营水平；同时，持续积极响应党和国家号召，坚持稳中求进，持续深化“金融+科技”、“金融+生态”战略，践行“专业让生活更简单、科技让金融有温度、医疗让生活更美好”的理念，围绕“深化改革、持续增长、部署未来”的经营方针，运用金融科技和医疗生态力量，打造有温度的产品与服务，为股东和客户创造价值，为社会发展贡献力量。”

　　全力以赴，打造“有温度的金融”

　　2021年第一季度，随着国内疫情防控取得重大成果，中国平安传统线下展业活动逐步恢复，但国内经济恢复的基础尚不牢固，非刚性消费需求仍处于恢复性增长阶段，对长期保障型业务的影响尚未完全消除。

　　为此，中国平安通过强化风险管控、深化改革、全面推进数字化转型等举措，积极部署未来，为长期可持续健康发展奠定坚实基础。

　　在金融业务方面，为满足客户需求，平安寿险加大了年金产品的推广力度，同时不断完善保障产品体系，通过“产品+服务”打造“有温度的产品”，推动业务健康发展。

　　2021年第一季度，寿险及健康险业务实现新业务价值189.80亿元，同比增长15.4%；营运利润同比稳定增长4.2%至255.80亿元。

　　同时，平安寿险改革工程已进入全面推广实施阶段。

　　在“渠道1+4”方面，平安寿险持续深化数字化渠道改革，聚焦数字化营业部、活动量管理、数字化增员、智慧培训等四大项目，深耕代理人、银保、电网销等渠道，并进行代理人基本管理办法动态调整；

　　在“产品1+4”方面，平安寿险持续贯彻落实“产品+服务”策略，以客户为中心，为客户提供一站式医疗服务；通过布局健康管理、慢病管理、重疾管理、养老管理等四大服务，全力以赴打造“有温度的保险”。

　　产险业务品质保持优良，2021年第一季度，受车险综合改革影响，保险费率下降；同时平安产险不断优化客群结构，加强风险筛选。

　　2021年第一季度，平安产险实现原保险保费收入661.75亿元，同比下降8.8%；整体综合成本率为95.2%，同比下降1.3个百分点；营运利润51.19亿元，同比增长15.2%；“平安好车主”APP作为中国最大的用车服务APP，截至2021年3月末，注册用户数突破1.33亿，较年初增长5.1%。

　　保险资金投资组合资产配置持续优化，资产负债匹配管理不断完善。截至2021年3月31日，公司保险资金投资组合规模达3.78万亿元，较年初增长1.1%。2021年第一季度，保险资金投资组合年化净投资收益率为3.5%，年化总投资收益率为3.1%。

　　银行业务经营稳健向好，资产质量持续优化。

　　2021年第一季度实现营业收入417.88亿元，同比增长10.2%；净利润101.32亿元，同比增长18.5%。截至2021年3月末，管理零售客户资产（AUM）28，026.10亿元，较年初增长6.8%；零售客户数11，039.94万户，较年初增长3.0%；同时，平安银行不良贷款率为1.10%，较年初下降0.08个百分点；拨备覆盖率245.16%，较年初上升43.76个百分点。

　　在负债成本优化上进展明显，截至2021年一季度末，存款平均成本率2.06%，同比下降0.36个百分点；零售活期存款日均余额较去年同期增长18.5%；对公活期存款日均余额较去年同期增长26.5%。

　　科技战略持续深化，科技业务快速发展

　　截至2021年3月末，中国平安科技专利申请数较年初增加1，100项，累计达32，512项，位居国际金融机构前列。此外，2021年第一季度，平安在国际语义评测大赛（SemEval-2021）中获得四项冠军；在国际医疗问答评测（MEDIQA2021）比赛中获得一项分项冠军。

　　平安集团科技战略持续深化，科技业务保持快速发展，2021年第一季度科技业务总收入238.24亿元，同比增长20.1%。

　　平安好医生作为集团医疗健康生态圈重要组成，以人工智能辅助的超两千人自有医疗团队为核心，同时整合线下医疗健康服务网络，为用户提供一体化的医疗健康服务。

　　2021年1月，“平安好医生”APP正式更名为“平安健康”APP，同时成立了保险事业部全面推进与平安健康保险股份有限公司等保险公司的线上业务深度合作，为用户提供一站式、全方位、全流程的线上医疗“健康+保险”服务。

　　平安医保科技致力于成为全方位赋能医疗健康生态圈的智慧科技公司，凭借行业领先的医保管理、医疗管理、健康管理、疾病管理经验，全面赋能医疗健康生态圈。2021年第一季度，平安医保科技新中标7个省级医保平台建设工程项目。

　　陆金所控股是中国领先的科技型个人金融服务平台之一，在零售信贷领域，陆金所控股通过打造“聚合模式”的个人借款服务平台，高效连接借款人和金融资源，共同为小微企业主提供简便、快捷的借款服务；在财富管理领域，陆金所控股与金融产品提供商进行深度产品合作，并依托科技能力搭建智能经营体系，运用AI技术实现客户与产品的智能匹配，为富裕人群提供多元化、定制化的理财产品服务。

　　金融壹账通是中国领先的面向金融机构的商业科技云服务平台，目前已形成银行、保险、投资领域“横向一体化”、从SaaS到IaaS“纵向全覆盖”的产品线，提供从营销获客、风险管理、运营管理到智慧经营的全流程服务，以及从数据管理、核心系统到云平台的端到端技术服务，为金融机构提供全面科技赋能。

　　2017年以来金融壹账通先后投入逾38亿元用于研发，每年的研发投入占收入的比率均超40%。截至2020年12月底，金融壹账通服务了近700家银行、超100家保险类机构，覆盖境外20个国家和地区的超100家合作机构，并与证监会科技监管局、中国保险资产管理业协会、中保保险资产登记交易系统有限公司、深圳证券交易所、海南省金融局等签订战略合作协议或提供科技服务；在海外市场上，金融壹账通还为香港联合交易所、新加坡证券交易所等提供科技服务。

　　自成立以来，金融壹账通持续推动金融科技业务创新，全球专利申请数累计4，846项，连续三年入围毕马威“中国领先金融科技50企业”。

　　汽车之家是中国领先的汽车互联网服务平台。2020年底，汽车之家获得天天拍车控制权，积极推进战略协同融合，布局二手车交易生态圈。2021年3月15日，汽车之家于香港联交所主板上市。

　　平安智慧城市业务已在国内152个城市和多个“一带一路”沿线国家及地区落地推广。在数字政府优政建设方面，智慧政务一体化平台助力政府提升城市治理水平，智慧市民服务一体化平台助力政府推进“互联网+政务服务”改革。在数字经济兴业建设方面，企业数字化经营一体化平台提供咨询规划、经营管理、培训、数据治理及应用等服务。在数字社会惠民建设方面，截至3月末，智慧市民服务一体化平台累计注册用户量超3，500万，累计访问量超26亿次；平安职业教育平台累计服务个人用户数超5，500万，累计参训学习人次超12.2亿次。