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本网讯_：普华永道：2020年上市银行业绩与实体经济共画微笑曲线

　　：普华永道：2020年上市银行业绩与实体经济共画“微笑曲线”，城农商行净利普遍下滑

　　2020年，新冠肺炎疫情给国内外经济带来了巨大冲击，对上市银行影响如何？

　　4月22日，普华永道发布的《2020年业回顾与展望》（下称报告）显示：2020年我国经济实现“V型”反转，上市银行整体业绩增长先抑后扬，不同上市银行群体的经营表现呈现差异化。

　　报告称，2020年，我国在复杂的国际形势及新冠疫情冲击下，国内生产总值（GDP）前两个季度负增长，三、四季度增速由负转正，是全球唯一增长的主要经济体，韧性凸显。

　　与此同时，上市银行的季度盈利在二、三季度负增长的情况下，四季度有所回稳，全年与实体经济共同划出一道“微笑曲线”。本期分析的上市银行，2020年整体净利润1.63万亿元，同比微降0.11%。分季度比较，全年增长呈现先抑后扬趋势。

　　报告显示，随着信贷风险暴露，上市银行资产减值损失增加，对净利润产生了明显抵减效应。其中，大型商业银行是各类上市银行中唯一保持盈利增长的群体。六家银行实现净利润1.16万亿元，同比增1.77%，股份制商业银行实现净利润3970亿元，同比减少3.30%。

　　值得注意的是，23家城农商行的净利润普遍下滑，整体同比减少 9.85 %至 763 亿元，其中东北地区的城农商行下降尤为明显，同比下降63%。

　　报告称，2020年上市银行营业收入的增长主要依靠利息净收入提振，中间业务收入受减费让利政策影响，对利润贡献有限。同时，伴随年内金融市场的波动，汇率、利率及资产价格波动导致其他非息收入下降。另一方面，随着信贷风险暴露，2020年上市银行信贷成本上升显著，上市银行减值损失合计较上年增长14%，对净利润增长产生了明显抵减效应。

　　同时，部分银行强化零售战略和数字化转型布局，在信息科技、人员费用方面加大投入。上述因素共同作用下，全年这些上市银行整体净利润同比下滑。

　　普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示：“2020年，上市银行在疫情防控常态化下支持企业复工复产、支持‘六稳’和‘六保’等方面持续发挥关键作用。”

　　他认为，上市银行的具体举措包括：重点支持促民生的基础设施建设、新型城镇化建设改造及国家重点交通、水利建设项目；大幅增加制造业中长期贷款，推动制造业升级和新兴产业发展；大幅增加小微企业信用贷、首贷等金融支持。

　　”相信上市银行在2021年将继续有所作为，在促进企业创新与制造业升级、促进合理消费、促进乡村振兴及绿色发展等方面发挥重要且积极的作用。”他表示。

　　以上举措使上市银行的资产规模增长主要以信贷投放引领。截至2020年末，上市银行的总资产达200.6万亿元，同比增加10.09%。其中，贷款余额117万亿元，比2019年末增加12万亿元，增幅12.19%。

　　个人贷款未延续近年零售转型大潮下的高增长，2018年至2020年，其增速分别为16.92%、14.66%和13.27%；公司贷款增速不断加快，2018年至2020年分别为5.30%、 8.24%和11.97%。

　　报告称，2020年，中国银行业采取多种措施持续加大对不良资产的处置力度，其中核销仍然是最主要的不良资产处置手段。38家银行的贷款核销及转出金额1.15万亿元，较2019年增加16.27%。

　　截至2020年末，统计的38家上市银行，不良贷款余额1.7万亿元，较2019年末增加15.37%；不良率微升0.04个百分点至1.51%，不良额与不良率“双升”。逾期率有所回落，下降0.20个百分点至1.49%。

　　这主要是因为上市银行风险识别能力提升、风险分类标准不断提高及不良处置力度加大。但上市银行仍需密切关注中长期的信用风险暴露，并提前布局采取积极应对措施。

　　2020年，上市银行的资本充足率总体表现平稳。相对资本充足率，上市银行的核心一级资本充足率普遍承受更大压力。这主要是因为这些银行的盈利增速放缓导致内生资本积累不足，资产规模扩张持续增加资本耗用，核心资本的补充手段有限且增资条件也较严格。

　　普华永道中国内地金融业合伙人谢莹表示：“近几年一系列资本新规的出台，为我国商业银行资本管理的实施和落地提供了指引，同时也提出更高要求（比如针对系统重要性金融机构提出附加资本要求）。随着这些新规逐渐实施，商业银行中长期资本规划任重道远，需要从顶层设计上持续强化。”

　　据悉，该报告涵盖了38 家截至 4 月 10 日披露 2020 年年报的A 股和/或 H 股上市银行。 这38家上市银行相当于中国商业银行总资产的75.49%和净利润的84.06%，具体包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及农村商业银行这几。

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　　4月22日消息，美股隔晚出现反弹，虽然企业业绩表现好坏差半，但投资者对美国经济复苏看法乐观，美股三大指数均造好，道指上升近1%，收报34137点。今日早盘，恒指高开高走，午后窄幅震荡。截至收盘，恒指涨0.47%，报28755.34点，国企指数涨0.46%，红筹指数涨0.65%，恒生科技指数涨1.16%，美团、腾讯、快手等反弹。

　　印度疫情发酵叠加港股B类股摘“B”不断，港股生物医药B类股全线爆发，康宁杰瑞制药一度涨20%，收涨17%，欧康维视生物涨逾12%，康希诺生物涨超10%，诺诚健华涨近10%。

　　暴跌12.68%，中金下调其目标价14.3%至30港元；大和称公司一季度受到相关晶片短缺及原材料成本上升的影响高于预期，影响或延伸至全年。

　　大跌11.3%。中国燃气（00384-HK）公布，该公司以每股29.75港元配售3.92亿股股份，股份于完成认购事项后经扩大已发行股份总数的约6.99%。每股29.75港元配售价较昨日收市价每股32.70港元折让约9%。

　　股价大跌9%，建滔集团遭公司大股东兼董事局主席配售2700万股，成交价42.9港元，折让7.3%，本次套现11.58亿港元。

　　思摩尔大涨超6%，北京市控烟协会昨日表示，协会已于日前正式提交反馈意见，对增加“电子烟等新型烟草制品参照本条例中关于卷烟的有关规定执行”的提议持反对态度。该协会还建议，国内电子烟监管方应为公共健康相关部门和市场监督管理部门。

　　专家观点：

　　华盛证券高级分析师 Louis表示，美股内的科技企业，Netflix 昨日公布业绩，首季订户增长仅398万个，远低过预期600万个。比2020年同期的1，580万个，相差极远。公司同时预期第二季增长更少至百万个，远不及去年 的千万个。股价急挫近8%，低见503.60元。近日部份三四线的科技股跌幅3至4成。但大型的如苹果、亚马逊、微软等，跌幅则轻微。因为三四线的股份是属于投资期，可能仍未见盈利。早前因为有概念前景而大幅炒作，因此，投资科技股仍以龙头股为主，避免风险。

　　港股上午收升132点，午后续维持升势，但持续在升幅140点附近徘徊，更未见有大幅波动。市场传出（388）港交所跟（9988）阿里巴巴合作，利用旗下阿里云，向港交所提供新产品云行情。主要为港股提供行情资讯。通过连接，跟交易所的资讯主连结，向外发放港股及美股行情资讯。由于产品是利用全球容灾网络系统，数据会即时备份，避免受灾害影响。

　　政府自家推出的数字人民币，目前正逐步扩大在多个城市作试点。现时的设立，主要是在国内作小额零售、网上购物，和跨境时的方便为主。同时也会尝试在部份贸易支付、大型活动或服务，甚至是大额的跨境支付等。也是在帐户内用作清算的机制。在未来能否走上国际舞台上，仍要视乎人民币在国际化步伐可以走到多远。在推进人民币国际化，仍然要先看国内经济实况、金融市场，及货币的稳定。但相信人民币国际化及数字货币的推进会同步进行。午后A股市场个别发展，上证终见回落倒跌至收市。深证及创业板曾收窄升幅，收市前再造好，并升至近高位收市。