投入近千亿！六大银行鏖战金融科技 宇宙行砸钱最财大气粗

本网讯_：外汇局：支持企业更好适应人民币汇率双向波动

　　：外汇局：支持企业更好适应人民币汇率双向波动?

　　e公司讯，国家外管局副局长、新闻发言人王春英在国新办发布会上表示，将在深化外汇市场建设、加强宣传培训等方面加大工作力度，支持企业更好适应人民币汇率双向波动。督促银行强化基层外汇服务能力建设，鼓励银行进一步提升服务质量，更好满足市场主体汇率风险管理需求。企业要树立正确的汇率风险管理意识，立足主业，理性面对汇率涨跌，不以套保的盈亏论英雄。

本网讯_：楼市太火爆公积金不够用了 合肥、福州等十城拉响警报

　　：楼市太火爆，公积金不够用了，合肥、福州等十城拉响警报

　　刘新歌

　　从各地公积金个贷率来看，比完善现行制度更为迫切的是，多地需要规范住房公积金缴存和贷款工作，防范公积金资金的运行风险。

　　从1991年上海借鉴新加坡中央公积金制度建立中国特色的住房公积金制度以来，我国住房公积金制度已运行30年，为城镇住房体制市场化转轨、推动房地产市场发展以及提高职工住房消费支付能力、实现住有所居发挥了巨大作用。

　　但近年来，改革住房公积金制度的呼声日渐强烈，去年更有多位学者、两会代表提出取消公积金制度。“存废之争”背后不仅是各方出自利益的考量，也与现行公积金制度存在诸多问题和弊端有关。

　　不过，从各地公积金个贷率来看，比完善现行制度更为迫切的是，多地需要规范住房公积金缴存和贷款工作，防范公积金资金的运行风险。

　　10城住房公积金个贷率触碰“红线”

　　4月21日，易居研究院发布公积金监测报告。报告称，截止今年一季度末，南通、合肥等10城公积金个贷率超95%，属于触碰个贷率红线的城市，需要重点监测和严管，并应实施适度收紧的公积金使用政策。

　　具体来看，10城公积金个贷率分别为：南通127%、合肥107%、宿州104%、钦州100%、芜湖99%、洛阳98%、衢州98%、柳州98%、福州96%、贵阳95%。

　　个贷率指公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比，是体现公积金支持个人贷款买房力度的重要指标。但该数值不是越高越好，一般超过95%意味着公积金吃紧、透支，存在一定的运行风险。

　　公积金告急的不止上述10城，已经公布了2020年度公积金年报的城市中，烟台公积金个贷率为95%，无锡106%，大连101.37%。

　　作为政策性住房金融体系之一，公积金个贷率也成为观察楼市发展的一个切口。从房价和交易情况看，上述公积金吃紧的诸城，楼市均相对较热。

　　以南通为例，受南通西站通车、上海第三机场确认落户南通等利好影响，2020年南通市房地产开发投资增长37.5%，商品房销售面积增长14.6%，商品房销售额增长16.6%。另据易居研究院数据显示，2020年南通房价上涨10%，在统计样本50城中居第四，仅次于东莞、深圳、宁波。4月8日，住建部将南通、东莞列入监测重点城市名单。

　　时代财经查询南通市2016年以来公积金年报发现，南通公积金已连续五年吃紧，个贷率居高不下且逐年攀升。其中，2016年公积金个贷率为109.36%，2017年为110.50%，2018年为114.48%，2019年为119.88%，2020年为120.12%。

　　而作为楼市“四小龙”之一的合肥，在2020年又出现复苏行情，尤其从2020年第四季度开始，合肥楼市的成交量一直处于高位。克而瑞中国房地产数据显示，今年前两个月，合肥二手房累计成交量达148万平方米，同比增加444%。在11个典型二线城市中，处于领涨地位。另外，合肥3月份的供求比是0.7，库存量为405万平方米，同比减少31%；消化周期仅为4.3个月，同比减少67%。

　　多地拉响公积金“预警”

　　公积金个贷率也从另一侧面描画出房地产市场的发展脉络。

　　相关统计数据显示，至2008年末，住房公积金运用率（个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例）仅为53.54%，全国住房公积金银行专户存款扣除必要的备付资金后的沉淀资金为3193.02亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为26.35%。庞大的闲余资金与较低的资金使用率，被业内认为公积金制度没有得到有效运用、没有发挥效益，是资源的浪费。

　　而近年来，随着楼市的火爆及消费习惯的转变，公积金在个人尤其是刚需族的购房中日益发挥重大作用。相应地，个别地方公积金也开始紧凑，加强公积金管理的措施也相继出台。

　　合肥是较早实行公积金三级预警管理制度的城市之一。2019年12月，合肥发布《住房公积金资金流动性风险预警管理办法》征求意见稿，拟实施公积金三级预警管理，当个贷率超过95%时实行贷款“轮候制”，收紧提取、贷款使用政策，暂停办理异地缴存职工家庭在本地购房申请贷款等。

　　今年以来，已有贵阳、洛阳、鹤壁等地启动住房公积金流动性风险预警。4月14日，贵阳发布《关于启动住房公积金流动性风险三级响应的通知》，称近年来公积金个贷率持续超过95%、流动性已严重不足，因此实施公积金流动性风险三级响应措施，具体措施有调整住房公积金个人住房贷款额度计算公式、减少约10%的额度规模，暂停受理异地个人住房公积金贷款业务，“商转公”贷款受理规模控制在5亿元以内等。

　　3月份，洛阳、鹤壁、佛山等城市相继启动流动性风险预警。洛阳的主要措施包括将个人住房公积金贷款额度计算公式中的缴存余额倍数下调为6，暂停土地抵押状态下的住房公积金个贷项目准入，工程总进度达到三分之一以上时方可准入，4月起实行公积金贷款轮候发放等。鹤壁则暂停“商转公”贷款、异地贷款、非户籍地异地购房提取公积金等业务。

　　已在此前实行了贷款轮候发放的佛山，则通过调整房屋可贷面积标准和最高贷款额度、停止向已有2套住房的家庭发放贷款等措施进一步收紧公积金贷款额度。具体为，单套住房套内建筑面积120平方米以下或单套住房建筑面积144平方米以下可进行贷款；非住宅类项目住房不予发放贷款；个人贷款最高额度由50万降为30万。

　　不过，广州、深圳个贷率并不高，分别为72.95%、71%。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对时代财经分析称，广州、深圳等城市高企的房价，使公积金对购房的支持力度明显减弱。“一是房价高企导致买房的工薪阶层减少，二是组合贷程序繁杂、放贷周期较长。因此在房价变动比较频繁的时候，尤其是改善性需求、高收入人群为楼市主要购买力的情况下，使用公积金买房的购房者较少。”

　　李宇嘉称，公积金透支对中等收入人群不利。“透支导致公积金入不敷出，相应地会降低贷款额度、减少对二手房贷款的资金支持。甚至如佛山对租房提取额度也有所限制，不利于公积金发挥支持政策性租赁住房发展的作用。”

本网讯_：投入近千亿！六大银行鏖战金融科技 宇宙行砸钱最财大气粗

　　：投入近千亿！六大银行鏖战金融科技，宇宙行砸钱最财大气粗

　　记者：胡颖君

　　银行业数字化转型已经不再局限于概念层面，而是到了真金白银投入的务实阶段。

　　有数据作为佐证。界面新闻记者统计发现，去年全年，六大国有银行在金融科技方面的总计投入金额同比增长超30%，达956.86亿元。

　　2021年3月2日，银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会上表示：2020年银行业信息科技资金总投入2，078亿元，同比增长了20%。

　　这也意味着，“财大气粗”的六大国有行们的投入金额几乎占据了整个银行业金融科技投入规模的一半之多。在这场银行业数字化转型的马拉松竞赛中，马太效应已经愈发明显。

　　界面新闻记者采访的多位业内人士认为，目前，传统商业银行正在摒弃与大型金融科技巨头合作的“外包”模式，而逐步向内部孵化转型，通过自身力量培育金融科技核心竞争力。与此同时，疫情对传统银行的线下业务冲击明显，但却加速了金融科技的投入与落地。

　　一、宇宙行“砸钱”最狠

　　在金融科技方面“砸钱”最狠的是“宇宙行”。年报显示，2020年在金融科技投入金额为238.19亿元，同比增长45.47%。其次，在金融科技领域的投入也超过了200亿元，达221.09亿元，但增速落后于工商银行，较上年同比增长25.38%。2020年金融科技投入规模居第三，达183亿元，同比增长43.08%。

　　紧随其后，去年金融科技投入金额达167.07亿元，同比增长43.36%。相较而言，、在金融科技投入方面尚有较大空间，去年投入金额不足百亿元。分别为90.27亿元、57.24亿元；同比增长分别为10.35%、13.45%。

　　唯一能与国有大行并驾齐驱的股份行是。招商银行2020年信息科技投入119.12亿元，同比增长27.25%，占据营业收入的4.45%，同比提高0.73个百分点。

　　具体来看，招行信息科技投入主要投向系统运营、电子设备和软件采购、信息科技人力资源配置、信息科技咨询和基础设施建设等方面。截至报告期末，招行累计立项金融科技创新项目2，106个，其中1，374个项目已投产上线，覆盖零售、批发、风险等各个领域。

　　此外，股份行中，金融科技投入力度也较大，2020年中信银行科技投入69.26亿元，同比增长24.43%。2020年科技投入51.50亿元，比上年增加17.46亿元，增长51.29%，占营业收入3.61%。

　　金融科技人才队伍的搭建已成银行数字化转型的重中之重。按绝对人数来看，工行金融科技人员队伍最为庞大。2020年相关人员数量为3.54万人，占工商银行全行员工的8.1%。其次是建设银行，金融科技人员数量为1.3万人。股份行中，中信银行科技人员（不含子公司）为4190人，同比增长31.68%，科技人员占比达7.60%。科技人员（含外包）超8，500人，较上年末增长超12.5%。交通银行2020年金融科技人员数量为3，976人，占集团员工总人数比例4.38%。光大银行科技人员1，965人，比上年增加423人，增长27.43%，占全行员工的4.24%。

　　二、金融科技赋能作用显现

　　事实上，疫情既是银行加快数字化转型的催化剂，也成了部分检验银行金融科技含量的试金石。

　　招行表示，报告期内，该行持之以恒打造金融科技银行，加强线上营销，疫情期间在拓展客户和吸收客户增量资金方面发挥重要作用。

　　建设银行在年报中提到，2020年建设银行电子银行业务收入290.07亿元，增幅13.02%，主因是加强金融科技创新和应用，稳步提升线上经营优势，网络支付交易额逐步提升。

　　疫情催化下，部分银行也大刀阔斧调整组织架构，着力打造技术中台。

　　2020年，工商银行成立数据智能中心，对接数据产业发展。成立信息安全运营中心，推动安全防护模式向实战化转变提升。

　　交通银行设立了金融科技委员会以提高金融科技顶层设计和一体化管理水平，构建了“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”架构体系。

　　中信银行新增成立了数据管理委员会，电子银行部被数字金融部取代，形成“三委员会、两部门、两中心”的金融科技组织架构。

　　部分银行的金融科技投入已带来肉眼可见的回报。

　　“报告期内，我们对公链式营销累计获客过万，带动存款 539 亿元；使用人工智能和数据挖掘技术，上线智能外呼、事件营销，日活提升超过 50%。”中信银行业务总监吕天贵在此前的业绩说明会上表示。

　　光大银行在年报中提到，2020年建立金融科技创新专项经费机制，投入5亿元预算专项支持新技术、新业务、新模式的快速孵化与落地推广。报告期内，金融科技创新专项经费支持的智慧出行、产业链融资、阳光物流、电子商务、公共资源等重点项目已实现阶段性收益。