银行承兑汇票是什么？ 流通更安全 融资更便利

曲谱网_：银保监会：大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标

　　银保监会：大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标

　　新华社北京4月25日电（记者李延霞）银保监会25日对外发布通知，对银行保险机构服务小微企业明确政策要求，包括普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标，继续加大对小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标等。

　　《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》要求，大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化“首贷户”服务，努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年。

　　通知要求银行业金融机构着眼小微企业融资“痛点”“弱点”，补齐信贷业务短板。要进一步创新完善针对小型微型企业法人的信用评价模型、风险管控技术和批量授信审批机制，扩大信贷服务覆盖面。继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，重点增加对先进制造业、战略性新兴产业等领域的中长期信贷支持。

　　通知督促银行业金融机构完善“敢贷愿贷”内部机制，不折不扣落实普惠金融类指标在内部绩效考核指标中权重占比10%以上，大型银行、股份制银行内部转移定价（FTP）优惠力度不低于50个基点等政策要求。在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标，将授信尽职免责与不良容忍度有机结合。

曲谱网_：保护企业“不能说的秘密”

　　保护企业“不能说的秘密”

　　自2001年起，世界知识产权日已走过20个年头。这20年也正是科技创新日新月异的阶段。知识产权保护作为平衡保护创造性劳动和发明与鼓励促进社会共享的方式，在我国越来越受到重视，其包含的商标权、专利权、著作权等权利日益走入社会大众视野。

　　“与上述这些‘有名有姓’的权利相比，商业秘密犹如冰山在海面下的部分，虽然不显山不露水，但是在现代企业竞争当中，往往更加重要。比如芯片产业的龙头企业台积电，其知识财产90%以上是依靠商业秘密获得保护，专利的份额相比较而言小得多。”中国人民大学知识产权学院院长、中国法学会知识产权法学研究会会长刘春田指出。

　　4月25日，最高检举行第38次检察开放日暨商业秘密司法保护检察论坛，聚焦商业秘密保护问题。

　　商业秘密保护需求上升

　　论坛上发布的一组数据说明了商业秘密保护不足的现状——

　　2020年，全国检察机关共起诉侵犯知识产权犯罪5847件12163人，侵犯商标权案件占总数的94.2%，侵犯著作权案件占5.3%，侵犯商业秘密罪占0.5%。

　　“专利权是以公开换保护，让社会知道有这个方案，其他人在此基础上再创新，它在一定期限内具有排他性，使用的人需要支付费用。”最高人民法院知识产权法庭副庭长李剑说。“而商业秘密不具有广泛排他性，其他人通过正常途径获得相同技术也可以使用，但它是企业竞争的真正本钱。”刘春田解释，比如制作景德镇瓷器需要72道工序，但其中的商业秘密可能有上千种，“送进窑中的动作，火候控制的力度、时间等，都是商业秘密”。

　　商业秘密不公开，也没有保护期限，企业会根据不同需求选择以专利还是商业秘密的方式保护知识财产。比如，可口可乐的配方就是以商业秘密的方式进行保护。

　　虽然目前涉商业秘密案件量不大，但上升趋势明显。

　　“2019年以侵犯商业秘密罪起诉的案件数和人数相比较2018年，分别上升了51.9%和60.7%。”最高人民检察院知识产权检察办公室副主任宋建立分析，今年3月1日起实行的刑法修正案（十一），降低了商业秘密刑事保护的门槛，预计相应案件数量会继续上升。

　　司法实践中证据收集难

　　保护需求上升的同时，司法实践中也面临不少难题。

　　“目前证据收集上存在难度，各司法机关在证据认定和法律适用上的认识也不统一。”宋建立坦言。

　　以北京华颉信息技术有限公司侵犯商业秘密案为例，李甲等三人曾先后入职中软融鑫公司，担任高级软件开发工程师等职务，2013年三人共同出资成立同业竞争公司——华颉公司。其中一人仍留在中软融鑫公司工作，但参与华颉公司运营，2013年至2016年间多次将中软融鑫公司软件模型资料等提供给华颉公司。2017年中软融鑫公司报案。为锁定三人侵犯商业秘密罪的证据，检察机关在上百TB的数据中，找到了李甲等人上传修改源代码、删除原公司标识的96个文件。涉案软件商业秘密非公知性、同一性，以及目标代码与源代码的对应关系等认定专业性极强，锁定证据不易。

　　“3年来侵犯商业秘密刑事案件不批准逮捕122人，不捕率为38.9%，其中因证据不足而不批准逮捕的为103人，占不捕情形的84%。同期起诉的196人中9人被判无罪，无罪判决率为4.6%，而同期经济犯罪的无罪判决率为0.1%。”宋建立进一步说明。

　　上述案件还反映出了商业保护案件中的另一大特点：80%以上案件涉及企业员工或者前员工。涉案人员多集中在核心技术岗位或高级管理岗位，犯罪主体学历普遍比较高。

　　“一些企业对商业秘密的日常管理比较薄弱，比如虽然在规章制度或者劳动合同中笼统规定了员工负有保密义务，但对于哪些是商业秘密没有明确界定，一旦发生纠纷商业秘密就很难认定。”宋建立说。

　　专家呼吁专门立法

　　商业秘密保护难，周期长、证明难、成本高，是世界各国普遍存在的问题。如何解决其中的痛点，引人关注。

　　全国人大代表，中国科学院大学公管学院、知识产权学院教授马一德曾在多个场合呼吁商业秘密专门立法。

　　他介绍，近年来，世界各国更加重视商业秘密保护，越来越多的国家采取专门立法的保护模式。我国作为第二大经济体和新兴经济体的领头羊，有必要融入国际潮流。

　　“此前我国主要是在反不正当竞争法中制定了商业秘密保护的相关条文，但这种保护模式已不适合中国经济发展的现状，也不利于我国面对国际竞争新形势。”马一德建议，尽快整理现行商业秘密保护相关内容、司法解释、部门规章和地方立法的经验，全面检视现行制度的缺陷，制定一部专门的商业秘密法。

曲谱网_：银行承兑汇票是什么？ 流通更安全 融资更便利

　　流通更安全 融资更便利(理财参谋·认识电子票据②)

　　运用票据进行融资，是企业融资的重要方式。“去年受疫情影响，企业的销售回款不太及时，现金流出现了一定压力。把从客户那里收到的银行承兑汇票拿去贴现，成为我们融资的重要方式之一。”上海一家高分子材料企业负责人张先生对记者表示，在浦发银行上海分行的协助下，企业通过票据贴现服务平台“贴现通”进行贴现，资金当日就到账。“去年3月到今年2月末，我们在平台上累计贴现50多张银行承兑汇票，成交金额达5700万元，大大缓解了资金压力。”

　　银行承兑汇票是什么？国家金融与发展实验室副主任曾刚介绍，银行承兑汇票由企业签发后经银行承兑，银行承诺到期之后无条件向票据的持有人按照票面金额付款。由于有了银行的付款保证，下游企业可以将银行承兑汇票支付给上游企业，用于购买所需的商品、服务。在票据到期之前，持有人也可以选择将票据贴现，也就是付出一定的成本将票据转让给银行，从而提前获得资金。

　　近年来，随着金融业电子化程度不断加深，银行承兑汇票基本实现全面电子化。上海票据交易所发布的数据显示，电子银行承兑汇票的占比已经从“十三五”初期的50%左右上升到末期的99%。

　　相比传统的纸质银行承兑汇票，电子银行承兑汇票拥有许多优势。“一是不易丢失、损坏。电子银行承兑汇票存储在电子商业汇票系统中，可靠的安全认证机制能够保证其唯一性、完整性和安全性。二是转让快速、方便。纸质银行承兑汇票的转让需要人工携带及当面交易，时间长、成本高、效率低。而在网上就可以完成电子银行承兑汇票的签发、流转、兑付等操作，大大提高了交易效率。”上海票据交易所副总裁孔燕说，正是由于拥有许多优点，电子银行承兑汇票在企业尤其是中小微企业中普及程度很高。2020年，电子银行承兑汇票共为200多万家中小微企业提供信用支持超过56万亿元。

　　在使用电子银行承兑汇票时，企业要注意哪些方面？招商银行票据业务部总经理黄斌提示，企业作为出票人时，应按规范正确填写票据信息，特别是承兑人名称、账号、开户行、到期日、金额等关键信息。企业作为收票人时，要谨慎接收不熟悉的市场主体签发的票据，在有条件时应与签发主体联系确认。签收时，应注意查看和审核票据信息是否正确，并确认转让标记是否为可转让。利用票据进行融资时，应选择正规金融机构办理业务，切莫轻信非持牌的“民间金融机构”。企业作为持票人时，应在提示付款期内发起提示付款，如承兑人拒付，应及时发起追索。