重庆银行：“五线改进”饱动数字化转型奏响金融改良的“五线谱

　　站正在“两个一百年”搏斗方针的史乘交汇点上，银行业正在金融科技范围竞赛络续升级，数字化转型速率超乎以往。

　　“五线谱”能弹奏优雅笑章，“五线立异”则让重庆银行正在数字化转型的道道上蹄疾步稳。近年来，该行将金融科技维持举动时间命题中遵照的支点，周旋以客户为中央、商场为导向、数据为驱动、技艺为机谋，肆意推动发达战术立异、根源平台立异、数字场景立异、风控科技立异、人才机造立异、“五线立异”，将金融科技的场景化行使周详贯穿前、中、后台各个营业场景，朝着全方位、全流程、全渠道纵深推动，勉力于打造拥有科技特质、有温度的疾速银行和灵敏银行，任职“双轮回”新发达形式。

　　本年上半年，为更好兼顾推动全行数字化转型发达，提拔战术定力，妥洽资源气力，重庆银行将原互联网金融部改名为数字银行部。另据明白，重庆银行科技立异中央已进入实际性筹修阶段。该中央是集科技拘束、研发立异、出产运营于一体的归纳性园区。正在来日的数字化转型与科技立异中，该中央将供应源源络续的科技动力，成为重庆银行金融科技的“新基石”、营业立异的“新引擎”、高质地发达的“新标杆”。

　　近年来，重庆银行正在数字化转型方面得到的收效，业界一目了然。本年7月9日，由中国金融认证中央（CFCA）纠合近百家成员银行举办的2021数字化转型生态大会暨2021中国金融数字科技立异大赛颁奖仪式举办，重庆银行“风铃智评资产慧链体系”从48家贸易银行与53家科技企业的140份非凡案例中脱颖而出，成为十非凡案例之一，荣获“全场光荣奖”。

　　值得一提的是，重庆银行主动任职国度核心战术发达结构，推动金融科技帮力国度“双碳”战术。一方面，领受“赤道规矩”于本年2月成为国内第七家“赤道银行”，通过种种数字化技艺机谋，胀舞各营业范围线上化、无纸化发达，近三年的年均碳减排量越过8万吨。另一方面，肆意接济绿色金融发达，借科技之力让“绿色信贷+绿色债券+绿色租赁”的归纳金融任职才略接连提拔，截至6月末，全行绿色贷款余额176。07亿元，较上岁暮伸长22。2%。

　　坚实的根源保证是企业安静发达的基础，重庆银行素来相等着重科技根源措施维持，逐年加大科技进入，构修适合数字化转型哀求的配套根源措施。2020年，重庆银行科技进入总额为2。63亿元，占营收比2。02%。

　　大浪淘沙，方显真金本色。重庆银行接连展开大数据、云算计、人为智能、区块链、5G等新技艺的金融行使研商，络续夯实金融科技技艺根源，主动结构六大根源才略平台，永别是：大数据才略平台、人为智能才略平台、转移互联才略平台、区块链才略平台、云算计才略平台、5G技艺才略平台，平台化发达成为厉重特色。

　　提拔大数据任职系统，构修基于MPP+Hadoop混搭架构的数据团结整合平台，并进一步研究国产数据库的高功能数据任职；依托数据管控平台，支持数据模范、数据质地及元数据拘束机造落地，优化数据资产价格；推出风铃智评、巴狮数智、领行者APP等一批核心数字化立异行使；竣工C链金融云任职平台技艺预研，修成后可竣工基于区块链技艺的供应链营业立异；深化RPA呆板人正在信用卡、运营、风控等范围行使，竣工56个营业场景计划并已上线个；展开人为智能项目群维持，上耳目脸识别反黑客、聚合功课单据讯息识别等智能化场景行使，启动了智能人机交互、智能识别二期、智能语音识别、图算计等项目；研究拓展长途银行营业行使，上线信用卡“爱家钱包”、幼企业信贷等营业长途签约新场景；启动5G音信平台维持，调解5G技艺提拔互联网归纳营销才略。

　　目今，飞速发达的金融科技正正在推翻同时也正在造造全新的金融生态，它就似乎是把全能钥匙，畅通到金融重生态的方方面面。

　　数字化运营方面，重庆银行推动绽放式智能化营销系统维持，搭修绽放银行平台，丰裕线上获客渠道，增加客户流量。同时，升级手机银行5。0，打造巴狮数智银行，维持互联网运营平台，与网上银行、微信银行合伙组成一体化数字精准获客运营系统，正在依托大数据、智能决议引擎等数字化技艺、客户标签画像及客户举动根源数据的根源上，为客户供应分歧化产物任职和营销任职。目前。重庆银行转账、缴费、理财出售等高频营业线%。

　　正在数字信贷方面，重庆银行接连研究破解幼微企业“融资难、融资贵”题目的处理计划，通过科技赋能立异金融产物，竣工正在线申贷、智能秒批、自帮放款等便捷功效，填塞知足幼微企业分歧化的融资需求，任职才略络续提拔。以“好企贷”系列产物为例，重庆银行构修起“多元化产物、智能化风控、数字化运营、精准化贷后预警、新型司法合规”“五位一体”的普惠金融数字信贷系统。现已推出子产物18个，累计任职该行网点所正在“一市三省”幼微企业近3万户，投放贷款218亿元，正在近两年疫情暗影掩盖下的商场困境中冲破重围，本年上半年范畴较客岁同期劲增70。46%，且资产质地优于线下古代幼微贷款产物。

　　正在零售营业方面，将科技行使与实质金融任职严紧连合，缩短任职时期，扩展金融任职半径，更好的将金融任职长远民生范围。比如，重庆银行正在信用卡范围，上线RPA（呆板人流程自愿化）营业场景22个，出力提拔30%阁下；竣工巴狮展业信用卡进件，一键多绑等功效；竣工手机银行信用卡长途签约功效，不到10分钟即可竣工全流程签约工作，时期出力提拔了330%以上。正在电汇凭证、转账支票、部分汇款凭证、进账单等凭证影像数据录入办事中，引入呆板人流程自愿化体系，连合人为智能OCR识别功效，举座功课出力提拔55%。其它，正在做好危急防备的根源上，特事特办，重庆银行办事职员借帮智能化开发，为有需求的格表客户上门任职，这也是该行人道化任职的一个缩影。

　　重庆银行适合经济高质地发达哀求，稳步推动危急拘束系统改良，效果展示，截至2020年尾，集团不良贷款率为1。27%，拨备笼罩率越过300%，处于同行较好秤谌。

　　一是竣工危急预警自愿化。诈骗表里部大数据，通过正在危急决议引擎计划预警战略，兴办笼罩表表里信贷资产的危急预警体系，监控26。7万日均存量、正在途授信客户及其厉重干系方的各种危急讯息，笼罩90%以上不良客户和核心拘束授信客户，实时推送预警讯息，依照预警等第触发贷后拘束工作。可有用低重人工占定偏差，杜绝一视同仁的动态风控红线。

　　数字风控才略也是再现金融科技秤谌的厉重占定模范。重庆银行重庆银行打造全行首个可自立研发了支持多场景营业与内控拘束行使的数字化风控体体系——“风铃智评”，构修了“一库三防N场景”的数字化风控架构，这正在城商行中处于第一梯队。该体系基于常识图谱技艺对大中型企业及其干系联系举办“画像”，勾画资产链图谱，穿透企业之间的隐藏联系，已渊博行使于信贷全流程、危急拘束、内部审计、资产保全、反洗钱等范围。

　　值得一提的是，“风铃智评”已买通了银行表里的工商、执法、舆情、买卖、担保、财政等10大类上千种海量数据，构修了以企业干系授信模子、集群危急模子、买卖剖释模子、财政装束模子、贷款监测模子等多视角、多维度的危急剖释模子，为企业举办危急画像，改正了以往决议靠阅历、限定靠人力的营业危急防控形式，修筑了一道能够渊博行使于银行营业全人命周期与内控拘束的智能防火墙。

　　重庆银行永远周旋“人才兴行”战术，络续立异引才聚才机造，造造有利于人才生长的优异气氛，效力教育“懂营业、通技艺”的复合型金融科技人才步队。比拟重庆银行近几年讯息科技职员及其占总员工比的蜕化景况，截至目前，讯息科技职员近200人，且大白接连伸长趋向。