告别“保证续保”健康险转保面临考验

曲谱网_：生鲜供应链优势明显，永辉超市持续加深护城河

　　作为国内率先以“生鲜品类”作为差异化经营战略的连锁商超上市公司，在生鲜市场上的竞争优势明显。

　　2000年7月，永辉超市在福州市屏西路开出了第一家以经营海鲜、农副产品为特色的“农改超”超市，超市中“生鲜区”的经营面积占据整个超市的50%~70%。自此，生鲜成为永辉超市的一大特色。2002年9月，国务院七部委联合检查组考察永辉超市时，更是将其誉为中国“农改超”的开创者，并提倡在全国范围推广“永辉模式”。

　　如今，生鲜已经成为永辉超市的王牌品类。根据公开数据，永辉超市门店平均生鲜经营面积达到 40%以上；行业生鲜损耗率约为20-30%，而永辉超市生鲜损耗率仅为3-4%。2019年，永辉超市生鲜及加工业务实现营收414.48亿元，在总营收中占比47.25%，显著高于同行公司。

　　此前的研报显示，有44%的消费者每周会到超市购买2-3次水果，有37%的消费者每周会到超市购买2-3次蔬菜，有36%的消费者每周会到超市购买2-3次肉禽蛋。生鲜是刚需、高频次的消费场景，能够明显吸引客流，带动商超门店活力。

　　不过，想要做好生鲜业务并不是一件容易的事情，生鲜产品具有价格低、保质期短、损耗高等特点，想要做到规模化运营，需要依靠一套成熟高效的供应链来支撑，这也是生鲜行业中最大难点在供应链。没有销售体量做不了供应链，而没有供应链能力支撑也无法扩大规模。

　　生鲜供应链建设周期长、耗资大，见效相对慢，因此许多生鲜销售商往往选择采取外包或者联营方式，将供应链的重任交给成熟的第三方运作。然而近十年来，永辉超市的生鲜及加工业务在永辉超市营收中的占比从未低于40%，这在所有商超中也是绝无仅有的。自成立以来，永辉超市就一直在不断构建自身的供应链，致力于将原先极低标准化的生鲜体系升级为标准化的现代化供应链。

　　借助在生鲜品类上的差异化经营战略、持续完善供应链，不仅为永辉超市敲开了重庆市场的大门，更让永辉超市顺利走向全国。2009年，永辉超市为庆祝门店数突破100家，举办了“百店同庆”大型促销活动。2020年12月19日，第1000家门店四川巴中万达店开业，永辉超市开启“千店时代”，迈入新的发展起点。截至2021年4月19日，永辉超市已开业大型门店合计1019家，筹建中的门店218家，覆盖全国29个省份、585个城市。

　　永辉超市在生鲜业务、供应链上布局二十年，投入了巨大的资金和心血。除了明显的先发优势外，更为宝贵的是，永辉超市在不断高速发展过程中所积累的经验、诀窍、人脉资源、品牌影响力、流程优化的细节等，都是竞争对手难以在短时间内模仿的。

曲谱网_：告别“保证续保”健康险转保面临考验

　　来源：金融投资报

　　5月1日前，按照监管要求，不合规短期健康险将正式停售。为此，多家保险公司陆续发布公告，停售部分短期健康险产品。同时，部分产品形态合规的产品，也将对“自动续保”等进行调整。

　　对于告别“保证续保”的消费者，转保也成为其面临的新问题。对此，相关人士提醒，消费者在选择健康险时，不仅要关注产品价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

　　多公司停售相关产品

　　短期健康保险，是指保险公司向个人销售的保险期间为一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

　　受产品同质化影响，为在短期健康险赛道脱颖而出，“保证续保”、“自动续保”等一度成为保险公司的营销利器。“部分公司销售行为不规范，把短期健康险当做长期健康险销售，一旦赔付率超过预期就停售产品，严重侵害了消费者利益。”银保监会有关部门负责人此前指出。

　　对此，今年初，银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称《通知》），对短期健康保险业务予以规范。其中，保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款；同时，保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

　　对于《通知》印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品，不符合《通知》要求的，应于2021年5月1日前停止销售。

　　随着倒计时临近，多家保险公司陆续发布公告，停售部分短期健康险产品。其中，工银安盛人寿将于4月30日停售3款不符合通知要求的短期健康保险产品，包括工银安盛人寿e+保医疗保险、康至优选医疗保险、康至心选心脑血管疾病保险；建信人寿决定自5月1日起停止销售建信医无忧医疗保险、龙安e生医疗保险等7款短期健康保险产品。

　　保障性仍具提升空间

　　根据保险公司公告，对于即将停售的短期健康险产品，将继续提供保障服务直至保险期间届满，但在停售后，不再接受相关产品的投保及续保。消费者“可以根据相关产品的转保建议，投保其他产品以继续享受保障。”

　　同时，部分产品形态合规的产品，也需对“自动续保”等进行调整。根据不保证续保条款，短期健康保险产品保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。

　　值得留意的是，从现实情况来看，截至目前，短期健康险依然是主力产品。以医疗保险为例，据亿欧智库统计，目前人身险公司经营的医疗保险产品中83.7%都为一年以内的短期医疗保险，一年以上或保证续保的产品选择匮乏。其中，百万医疗险近年来得到多次迭代和修正，但多数产品仍为一年，且产品的同质化现象较为严重，已进入价格比拼阶段。

　　“健康险产品仍在不断探索阶段，保障性具较大提升空间。”亿欧智库在研报中指出，随着需求提升和技术发展，以及近期银保监会对重疾险的疾病范畴重新界定，对短期健康险集中规范，保险产品面临转型。“健康险产品创新将会加速，将覆盖更多的带病人群，产品的综合保障性和保障期限将大幅度提升。”

　　艾瑞咨询认为，随着亚健康人群、慢性病人群逐渐增多，这部分人群的保险需求亟待满足。从保险公司承保角度分析，开发针对亚健康人群、慢性病人群的多样化产品库，可以为投保人提供多种选择。多元化投保模式可以引导次标体人群真实反馈健康状态，避免理赔纠纷。

　　关注产品长期保障功能

　　对于消费者而言，短期健康险的调整也意味着新的变化。此前，部分互联网短期健康险的合同中虽然对续保做出了相应约定，满足条件的消费者在保险期间届满时，可以向保险公司申请继续投保，但连续投保并不等同于保证续保。

　　对于非保证续保的产品，保险公司可能会出现停售、调整费率或推出替代的新产品等情况，届时保险消费者将会面临不能续保的风险。

　　在此情况下，消费者该如何选购健康保险产品？对此，银保监会有关部门负责人建议，在选购健康保险产品时认真阅读产品条款，并重点关注产品的保险期间和保险责任。短期健康保险产品的保险期间一般是在一年及以下，且不保证续保。保险期间超过一年的，或包含保证续保责任的健康险，属于长期健康保险。

　　“短期健康保险的特点是期限短，年轻消费者购买产品的价格会比较便宜，但短期健康险也有自身的局限性。比如，消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加，消费者再次购买产品的价格会升高，同时也会面临产品停售，无法再次购买的情况。”银保监会有关部门负责人指出，消费者在选择健康保险产品时，不仅要关注产品价格，还要关注产品的长期保障功能和保障水平。

　　此外，对于费用补偿型的健康保险产品而言，其责任遵循损失补偿原则，发生的医疗费用不能重复理赔，建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况，不建议重复购买此类产品。

曲谱网_：2023年或突破50亿美元 云游戏市场引巨头创企纷纷下注

　　：2023年或突破50亿美元，云游戏市场引巨头创企纷纷下注

　　来源：智东西?孙悦

　　智东西4月22日消息，近日全球游戏、电竞及移动市场的数据研究分析公司Newzoo发布最新报告显示，今年云游戏（Cloud gaming）市场将进入里程碑式的一年，预计收入将高达14亿美元。

　　随着技术的不断进步和软硬件的发展，该市场有望在2023年前超过50亿美元大关，同时这也意味着游戏市场的潜力在不断飙升。

　　2020-2023全球云游戏市场收入预测（来源：Newzoo）

　　一、搭疫情顺风车，今年付费玩家将超2000万人

　　Newzoo报告表示，2021云游戏营收增长的其中一部分原因是玩家数量的增长。由于疫情的出现，人们都被限制减少外出活动，这大大刺激了游戏玩家人数的增长。

　　“由于居家隔离和封城措施的颁布，人们在家的时间变多了，而游戏也逐渐成为了主要的娱乐方式。”云游戏提供商Blacknut的副总裁Nabil Laredj解释道。“通过对游戏后台数据的整理和分析，我们发现用户的增长趋势保持不变，但活跃用户数量在2020年增长了八倍。”Laredj补充说道。

　　云游戏提供商RemoteMyApp的首席执行官Andreas Hestbeck也对这一现象持以肯定态度。Hestback指出，“疫情隔离让大众对云游戏产生了非常积极的影响，云游戏市场重新引起了大家的关注。”

　　因此，Newzoo预计截止到今年年底，全球云游戏付费玩家人数将增长到2370万名，而这种增长状态预计将持续到2023年。

　　云游戏市场生态系统图（来源：Newzoo）

　　二、多家大企争相发力云游戏

　　同时，收入增长的另一部分原因是今年各大互联网巨头公司的加入，他为云游戏市场注入新生。例如，亚马逊和Facebook随着自家公司推出AR、VR头显设备而进入云游戏市场；NVIDIA也陆续新增了对800多个游戏的云游戏支持版本。

　　云游戏提供商Massive M去年推出了基于服务器的游戏服务，让玩家不受地域限制，随时随处都可以使用设备玩电子游戏和Xbox游戏。为了追求更好的用户体验，Massive M目前正在测试1080p分辨率。而微软推出的Xbox Game Pass Unitmate也只达到了720p的分辨率。

　　同时，Newzoo报告也指出这些公司为云游戏市场大量投入资金的同时，也期望从中获得高回报。

　　新玩家和新游戏的引入无疑给云游戏市场带来了巨大冲击，Newzoo报告提出如今云游戏市场生态系统比以往任何时候都更加复杂。但复杂意味着多元化，这对云游戏的未来来说是个巨大的挑战。在如此年轻及快速增长的市场里，这种不算涌现的痛处是常见且必要的。

　　结语：云游戏仍在市场爆发前夜

　　简而言之，云游戏市场将持续发展，其重要性也在不断增长。正是这种不断往前冲的趋势，也引起了不少大企业的兴趣。

　　有消息称，许多大企业正打算收购这个平台，进行资源的再次整合，而这笔交易可能价值高达100亿美元。

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